物聯(lián)網(wǎng)是通過二維碼識讀設(shè)備、射頻識別（RFID）裝置、紅外線供應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)和激光掃描器等信息傳感設(shè)備，按照約定的協(xié)議，把任何物品與互聯(lián)網(wǎng)連接，進行信息的交換和通信，以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的網(wǎng)絡(luò)。

“物流網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融”模式主要是通過GPS、生物識別等手段，對目標(biāo)進行識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，然后進行數(shù)據(jù)匯總并分析，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進行風(fēng)險監(jiān)控和市場預(yù)測。這種無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，將會極大地降低金融企業(yè)項目投資風(fēng)險。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用對供應(yīng)鏈金融有何意義？

1、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決了動產(chǎn)質(zhì)押物流和庫存監(jiān)管問題。

我國動產(chǎn)質(zhì)押貸款市場需求量巨大，特別是動產(chǎn)資產(chǎn)占比高的中小企業(yè)，融資需求十分迫切。然而，由于質(zhì)押動產(chǎn)監(jiān)管難，多地頻現(xiàn)動產(chǎn)質(zhì)押貸款違約事件，加大了動產(chǎn)質(zhì)押融資風(fēng)險。

而物聯(lián)網(wǎng)可以利用傳感技術(shù)、導(dǎo)航技術(shù)、定位技術(shù)等方式讓物流環(huán)節(jié)（尤其是倉儲和貨運環(huán)節(jié)）變得可視化。這樣不僅有利于銀行對于企業(yè)的物流以及庫存監(jiān)管，同時減少了人為操作上的失誤。在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)批量生產(chǎn)之后，必要會降低銀行的融資成本。

2、物聯(lián)網(wǎng)解決供應(yīng)鏈金融當(dāng)中“牛鞭效應(yīng)”，優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈鏈條。

由于企業(yè)對物流配送端到端全過程的實時狀態(tài)無法做到有效的即時監(jiān)控，因此迫于生產(chǎn)保障壓力，企業(yè)都往往放大物料需求量，從而在上游形成牛鞭效應(yīng)，造成物料倉儲和配送運輸?shù)母郊映杀驹黾樱黾悠髽I(yè)的風(fēng)險，甚至影響到企業(yè)還款。

物聯(lián)網(wǎng)可實現(xiàn)萬物可追蹤、萬物可相連。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中的RFID技術(shù)、EPC技術(shù)在供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)的應(yīng)用，對整個供應(yīng)鏈上每一個零件、每一個配件、每一件產(chǎn)品的數(shù)據(jù)進行實時跟蹤、實時監(jiān)控，形成供應(yīng)鏈系統(tǒng)上下游企業(yè)信息的暢通，從而使牛鞭效應(yīng)的影響變?yōu)榭煽亍?/span>

平安銀行的物聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融實踐案例

2013年，平安銀行成立專題項目小組，開始全力研究物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融的結(jié)合點。通過大量的實地調(diào)研，在走訪多地物流倉儲企業(yè)和征詢多方意見的基礎(chǔ)上，制定了動產(chǎn)融資管理和電子倉單質(zhì)押的平安銀行物聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的發(fā)展路徑，解決動產(chǎn)融資重復(fù)抵押問題。

在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，通過引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，改造后的押品監(jiān)管倉庫可以實現(xiàn)對動產(chǎn)存貨的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化。

例如，改造后的倉庫在貨物卸載過程中，可通過重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，定位設(shè)備則實時監(jiān)測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，系統(tǒng)可通過自動比對前端設(shè)備采集的貨物重量數(shù)據(jù)與錄入的重量數(shù)據(jù)判斷是否裝卸完畢。

在入庫貨物裝卸完畢后，掃描設(shè)備對其進行3D輪廓掃描，倉單管理平臺根據(jù)倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務(wù)。只要倉單處于鎖定狀態(tài)，任何未經(jīng)允許的操作都會自動生成警報，在后臺直接提示庫管員和銀行。這意味著入庫動產(chǎn)將在很大程度上具備“不動產(chǎn)”的相關(guān)屬性，大大降低融資風(fēng)險。

基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和動產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺有效支持的新型倉單具備唯一性和排他性特點，同時擁有標(biāo)準(zhǔn)化程度高、流通性強等諸多優(yōu)勢。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態(tài)的、實時的對應(yīng)關(guān)系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標(biāo)，從而有效解決現(xiàn)行倉單中存在的虛開倉單或重復(fù)開單等問題。

此外，通過推動倉儲企業(yè)按照國家標(biāo)準(zhǔn)生成國標(biāo)倉單，倡導(dǎo)倉單格式和記載要素標(biāo)準(zhǔn)化，并推動倉單編號的生成規(guī)則規(guī)范化，倉單將成為特定實物的唯一身份證。在此基礎(chǔ)上，再推動倉單在權(quán)威機構(gòu)進行登記注冊或認(rèn)證，將顯著提升倉單的信用度，實現(xiàn)倉單高效流通。

來源：融信通

返回列表