近年來在國家政策支持下，金融機構(gòu)想盡辦法解決民營小微企業(yè)的融資渠道的內(nèi)在需求，供應(yīng)鏈金融成為解決民企融資難的重要選項。

供應(yīng)鏈金融是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手。有專家指出：供應(yīng)鏈金融服務(wù)既可紓困小微企業(yè)融資,也可為企業(yè)數(shù)字信用打通普惠通道。

小微企業(yè)之所以融資難，“卡脖子”的是抵押品的問題，而供應(yīng)鏈金融可依托供應(yīng)鏈內(nèi)核心企業(yè)的信用，打破以往依賴不動產(chǎn)抵押，可依據(jù)流動資產(chǎn)提供擔保融資，解決了供應(yīng)鏈內(nèi)小微企業(yè)融資問題，成為近年來廣為推崇的金融服務(wù)小微的方式之一。

隨著國家的鼓勵性政策陸續(xù)出臺，越來越多的金融機構(gòu)將供應(yīng)鏈融資視為服務(wù)小微企業(yè)的新探索，積極開展多種形式的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。通過金融科技賦能，打破信息不對稱，打造數(shù)字信用，為供應(yīng)鏈中的小微企業(yè)提供高效、低成本、風險可控的普惠金融服務(wù)。

金融科技賦能有利于數(shù)字信用打通最后關(guān)口。風險管理是金融的本質(zhì)與關(guān)鍵。在金融科技的助力下，供應(yīng)鏈金融將擁有更好的風控手段。供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，改變了企業(yè)授信方式，運用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，發(fā)展數(shù)據(jù)化供應(yīng)鏈金融，將傳統(tǒng)的企業(yè)主體信用轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)信用，提升供應(yīng)鏈金融的風控能力，降低業(yè)務(wù)綜合成本，徹底破解中小企業(yè)抵押物不足的融資難題。

目前，我國供應(yīng)鏈金融還處于初步發(fā)展階段，滲透率較低，存在組織模式單一、資本運作能力不足、運行主體合作性與效率低，信用信息傳遞不透明、風險防范問題突出等問題。盡管供應(yīng)鏈金融已發(fā)展多年，但是金融機構(gòu)針對小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品仍頗為有限。對于做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)，有專家提出六點建議：

第一，充分意識到供應(yīng)鏈金融對實體經(jīng)濟特別是民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的推動作用，在加強監(jiān)管的同時提供政策支持，對開展供應(yīng)鏈金融的金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)等參與主體給予稅收優(yōu)惠和財政支持，將供應(yīng)鏈金融發(fā)展上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略。

第二，鼓勵商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作。從國際實踐看，國外銀行一般是從核心企業(yè)出發(fā)，向其供應(yīng)鏈成員提供融資服務(wù)；而國內(nèi)一般都是從民營企業(yè)和小微企業(yè)出發(fā)，將存貨作為不動產(chǎn)之外可以抵押的資產(chǎn), 開展存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)僅僅是抵質(zhì)押物的范圍拓展，并沒有真正從供應(yīng)鏈的角度去開展業(yè)務(wù)。對此，要制定支持政策,鼓勵商業(yè)銀行設(shè)立供應(yīng)鏈金融專營機構(gòu)等特色分支機構(gòu)，擴展金融支持的廣度和深度。

第三，設(shè)立供應(yīng)鏈金融類投資基金。加大對供應(yīng)鏈核心企業(yè)等供應(yīng)鏈金融服務(wù)機構(gòu)的投資力度,增強其資本實力，為開展供應(yīng)鏈金融提供堅實的資本基礎(chǔ)。

第四，建立供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺，實現(xiàn)參與各方信息共享。運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，連接金融機構(gòu)、核心企業(yè)、中小微企業(yè)、第三方物流等參與主體數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)信用信息在線共享、產(chǎn)品在線服務(wù)、非標資產(chǎn)在線交易、政策發(fā)布及非現(xiàn)場監(jiān)管等公共服務(wù)功能。支持各參與主體通過供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺與國家應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、征信系統(tǒng)等國家級基礎(chǔ)設(shè)施平臺實現(xiàn)對接。

第五，成立供應(yīng)鏈金融行業(yè)協(xié)會。制定規(guī)范標準，目前供應(yīng)鏈金融平臺仍在各自為戰(zhàn)，存在標準不一等問題。明確行業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范，發(fā)布行業(yè)自律準則，形成行業(yè)統(tǒng)一慣例, 并制定數(shù)據(jù)采集、指標口徑、倉儲物流管理體系、交易單證流轉(zhuǎn)體系等行業(yè)標準,打破不同供應(yīng)鏈金融平臺間壁壘。

第六，完善相關(guān)法律法規(guī)，為供應(yīng)鏈金融提供法律保障。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)往往涉及多方主體重大利益，包含質(zhì)權(quán)所有權(quán)的原始分配和質(zhì)權(quán)所有權(quán)流動帶來的再分配，容易引發(fā)所有權(quán)糾紛。相比國外，中國《擔保法》和《合同法》中有關(guān)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)條款并不完善，抵押權(quán)、擔保物權(quán)等法律概念的界定與糾紛處理還不明晰。應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，明確各方權(quán)利義務(wù)

來源：物流與供應(yīng)鏈金融

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