在資金端與產(chǎn)業(yè)端積極進(jìn)行改革與創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融已走向生態(tài)化、數(shù)字化的“強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、固鏈、延鏈”的發(fā)展新階段，這不僅需要實(shí)體產(chǎn)業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)更要具備一體化的發(fā)展思維，多方構(gòu)建起以科技引領(lǐng)為支撐，開(kāi)放、協(xié)同的供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系。

“供應(yīng)鏈金融已經(jīng)走到‘十字路口’。”中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華表示，基于產(chǎn)業(yè)的變化，企業(yè)在產(chǎn)業(yè)端要嘗試打破業(yè)務(wù)孤島和信息孤島，把組織與組織間的數(shù)據(jù)連接起來(lái)，進(jìn)行場(chǎng)景、流程和要素的創(chuàng)新。

科技企業(yè)作為服務(wù)供應(yīng)鏈金融升級(jí)的重要參與方，該如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)？供應(yīng)鏈金融科技當(dāng)下呈現(xiàn)出怎樣的發(fā)展趨勢(shì)？

基于產(chǎn)業(yè) 以服務(wù)實(shí)體為出發(fā)點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融既是供應(yīng)鏈和金融機(jī)構(gòu)之間，又是大型企業(yè)和中小微企業(yè)之間的連接樞紐，成為金融扶持企業(yè)的核心通道，因此近些年來(lái)，政策層面對(duì)其提供了大力支持。

工信部、國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等11個(gè)部門(mén)今年5月聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展“攜手行動(dòng)”促進(jìn)大中小企業(yè)融通創(chuàng)新（2022-2025年）的通知》提出“以金融為紐帶，優(yōu)化大中小企業(yè)資金鏈”，要求創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)方式，推動(dòng)直接融資全鏈條支持，引導(dǎo)大企業(yè)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融支持。

“供應(yīng)鏈金融的科技化一定是基于產(chǎn)業(yè)鏈、基于產(chǎn)業(yè)的，不是基于產(chǎn)品的，這很關(guān)鍵?！敝袊?guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)蔡進(jìn)強(qiáng)調(diào)，科技在供應(yīng)鏈領(lǐng)域中的應(yīng)用，不是某個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)用了某一技術(shù)，一定也要基于產(chǎn)業(yè)，在產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)與組織的過(guò)程中，每個(gè)環(huán)節(jié)都是通過(guò)現(xiàn)代科技來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

在數(shù)智化浪潮下，供應(yīng)鏈金融科技的發(fā)展不能脫離產(chǎn)業(yè)數(shù)字化單獨(dú)存在，要以服務(wù)實(shí)體為出發(fā)點(diǎn)，以服務(wù)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)結(jié)為基礎(chǔ)，再疊加金融科技來(lái)改善供應(yīng)鏈金融現(xiàn)有問(wèn)題，打通供應(yīng)鏈卡點(diǎn)、堵點(diǎn)，紓困中小微企業(yè)長(zhǎng)期存在的融資難、應(yīng)收賬款回款期長(zhǎng)等問(wèn)題。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融科技在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化中扮演著“連接者”角色。京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技群總裁李波表示，供應(yīng)鏈金融科技不僅可以讓產(chǎn)業(yè)鏈本身實(shí)現(xiàn)全鏈貫通，還能讓不同的產(chǎn)業(yè)鏈之間數(shù)據(jù)互通，形成一張彼此交織的網(wǎng)絡(luò)，逐步培育出真正的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，因此可以助力實(shí)體產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)“通鏈+組網(wǎng)”的數(shù)字化進(jìn)階。

突破瓶頸 驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)“通鏈+組網(wǎng)”

盡管供應(yīng)鏈金融加速向數(shù)字化方向進(jìn)階，但依然面對(duì)著較多的限制性因素。據(jù)中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)物流與供應(yīng)鏈金融分會(huì)和掌鏈共同發(fā)布的《2022年中國(guó)物流與供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展報(bào)告》數(shù)據(jù)，23.33%制約供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的困難是企業(yè)金融科技融合和運(yùn)用不足，23.33%制約供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的困難是企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平偏低。

那么，“供應(yīng)鏈+金融+科技”多領(lǐng)域該如何融合發(fā)展？

在金融層面，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展應(yīng)跳出單一的借貸思維。宋華直言，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)在于幫助企業(yè)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化現(xiàn)金流，而非解決信貸問(wèn)題，要充分看到供應(yīng)鏈金融不僅是保理、返保、倉(cāng)單質(zhì)押，應(yīng)當(dāng)全面關(guān)注資金管理，把更多關(guān)注點(diǎn)放在訂單貸等現(xiàn)金流服務(wù)上，如預(yù)付折扣、動(dòng)態(tài)折扣等等，應(yīng)該利用金融聚合服務(wù)提升產(chǎn)業(yè)價(jià)值。

在技術(shù)層面，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用要與實(shí)體場(chǎng)景、供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)需求全面貼合。

“在當(dāng)下不確定的市場(chǎng)環(huán)境下，數(shù)智供應(yīng)鏈?zhǔn)亲罡咝У臄?shù)字化轉(zhuǎn)型方案?！痹诰〇|集團(tuán)技術(shù)委員會(huì)主席曹鵬看來(lái)，數(shù)智供應(yīng)鏈?zhǔn)亲顝?fù)雜的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化實(shí)踐，不僅要覆蓋全鏈路數(shù)字化需求，持續(xù)創(chuàng)新，還要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間、不同主體之間的數(shù)字化聯(lián)結(jié)及業(yè)務(wù)拓展，充分解決供應(yīng)鏈生態(tài)融合訴求，以實(shí)現(xiàn)鏈條的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

針對(duì)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化過(guò)程中存在的難點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融科技趨于一體化、平臺(tái)化發(fā)展。從京東供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展情況看，其創(chuàng)新確立了“數(shù)智化供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的聯(lián)動(dòng)模式，面向政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)輸出供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，驅(qū)動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)“通鏈+組網(wǎng)”，助力核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)“縱橫一體”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

應(yīng)對(duì)變化 提升供應(yīng)鏈金融韌性

2022年7月，安徽銀保監(jiān)局等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持大中小企業(yè)融通創(chuàng)新 助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提到，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場(chǎng)景聚合、生態(tài)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)。

宋華表示，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了大量的產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，這是供應(yīng)鏈金融未來(lái)應(yīng)當(dāng)關(guān)注的一點(diǎn)。與此同時(shí)，當(dāng)產(chǎn)業(yè)走向海外時(shí)，也會(huì)涉及多個(gè)區(qū)域、多個(gè)國(guó)家，這種場(chǎng)景的變化將為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供新機(jī)遇。

因此，在關(guān)注采購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)等以往重點(diǎn)投入的供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)之外，未來(lái)也要更多地關(guān)注流程和場(chǎng)景的變化，提供符合產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)。

李波表示，供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)在部署供應(yīng)鏈金融科技時(shí)，可從“縱橫”兩個(gè)維度發(fā)力，縱向上推動(dòng)以數(shù)智供應(yīng)鏈為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將供應(yīng)鏈變成供應(yīng)網(wǎng)，可以提升供應(yīng)鏈效率和韌性；橫向上擴(kuò)展面向上下游生態(tài)的金融服務(wù)和技術(shù)服務(wù)能力，不僅可促進(jìn)生態(tài)繁榮，還可以帶來(lái)新的增長(zhǎng)空間。

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