在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難。維護(hù)全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和穩(wěn)定是推動世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障。這一次的會議也代表著供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)是下一階段國家關(guān)注的重中之重，很有可能就要迎來供應(yīng)鏈金融的黃金十年。

供應(yīng)鏈金融---近年來被提到次數(shù)最多的金融詞語。

供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)是什么？

供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)就是貿(mào)易背景真實(shí)性！

供應(yīng)鏈金融可以給企業(yè)帶來什么？

供應(yīng)鏈金融可以使金融風(fēng)險防控更加有效；供應(yīng)鏈金融可以促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)等重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控能力持續(xù)提升，風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和化解處置機(jī)制不斷完善；供應(yīng)鏈金融可以有效遏制非法金融活動，進(jìn)一步穩(wěn)定金融保障機(jī)制。

隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存；與此同時，賒銷已成為交易的主流方式，怎樣維護(hù)所在供應(yīng)鏈的生存，提高供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本，已經(jīng)成為各方積極探索的一個重要課題，因此，“供應(yīng)鏈融資"系列金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，做到三流合一，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低。

供應(yīng)鏈金融既能夠增強(qiáng)企業(yè)之間的互相信任，也穩(wěn)定了一批客戶，由于能在合法合規(guī)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難融資貴的問題，各行各業(yè)均空前重視供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認(rèn)識到供應(yīng)鏈管理對于企業(yè)戰(zhàn)略有著舉足輕重的作用。

“供應(yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將核心企業(yè)信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得金融機(jī)構(gòu)的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)；而且借助銀行信用的支持，也為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。

談到供應(yīng)鏈金融就無法避開保理概念，保理是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)！

在近期的交流中，已經(jīng)有多家銀行把保理業(yè)務(wù)列入了2024年貿(mào)易融資，交易銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的核心。那什么是保理？

保理為什么是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)？因?yàn)楸＠順I(yè)務(wù)的核心概念之一就是應(yīng)收賬款，人類經(jīng)濟(jì)的所有活動都是基于交易，交易就會產(chǎn)生應(yīng)收賬款，而保理業(yè)務(wù)就是針對應(yīng)收賬款開展的一個業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

不同于許多業(yè)務(wù)可以從業(yè)務(wù)出發(fā)了解產(chǎn)品，在研究保理業(yè)務(wù)之前我們一定先要了解保理的概念：指賣方將其現(xiàn)在或（將來）的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)），由保理商向其提供：資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。

由于保理是一個舶來品，在2010年后才在我國的金融體系中發(fā)揮作用，因此保理的很多功能都遭到了忽略，目前國內(nèi)提供的保理咨詢的服務(wù)能力通常包括以下幾點(diǎn)：

（1）能夠提供組織架構(gòu)與管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的咨詢建議，

（2）能夠提供保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制咨詢建議，

（3）能夠提供保理業(yè)務(wù)流程管理的咨詢建議，

（4）能夠提供保理業(yè)務(wù)技術(shù)操作咨詢建議。

保理是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)，供應(yīng)鏈金融是貿(mào)易的基礎(chǔ)，夯實(shí)基礎(chǔ)，才能更好地利用科技手段的賦能，才能夠做好業(yè)務(wù)。

近兩年來，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展迎來高歌猛進(jìn)，在政策推動、市場需求、供給意愿、技術(shù)賦能等因素下，供應(yīng)鏈金融的市場價值.業(yè)務(wù)模式、服務(wù)場景、產(chǎn)品創(chuàng)新等都迎來了新的發(fā)展范式。產(chǎn)業(yè)場景豐沃，數(shù)字技術(shù)日新月異，金融科技不斷深化，也都在不斷為供應(yīng)鏈金融的進(jìn)化進(jìn)行著反哺。供應(yīng)鏈金融科技正與產(chǎn)業(yè)充分交融，并邁向產(chǎn)業(yè)縱深，重塑著供應(yīng)鏈金融之基，助力產(chǎn)業(yè)鏈底盤更穩(wěn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性更強(qiáng)。

當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融“黃金十年”中，我們更要結(jié)合產(chǎn)業(yè)場景，以數(shù)字技術(shù)將產(chǎn)業(yè)鏈上下游以千萬計的中小微企業(yè)貫通鏈接，一方面為核心企業(yè)降本增效、一方面為鏈上中小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融之間的雙向奔赴。

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