近段時(shí)間以來(lái)，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃奇帆發(fā)表了一系列關(guān)于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的演講和文章，這些演講和文章對(duì)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的概念、源起、規(guī)模、空間、路徑和未來(lái)進(jìn)行了深入淺出的闡述，引發(fā)各界的巨大關(guān)注。為了讓更多朋友了解黃奇帆關(guān)于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的觀點(diǎn)，我們收集了近期他在公開(kāi)場(chǎng)合發(fā)表的演講和文章，精選了他的觀點(diǎn)分享給大家：
第一部分：闡述產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)黃金十年的到來(lái)，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的增量紅利逐漸消退，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)具備更為廣闊的發(fā)展空間；數(shù)字經(jīng)濟(jì)真正的藍(lán)海在于數(shù)字化平臺(tái)與生產(chǎn)場(chǎng)景結(jié)合，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行賦能升級(jí)，形成產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。第二部分：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)概念、市場(chǎng)規(guī)模和作用解讀：生動(dòng)闡述了什么是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的市場(chǎng)規(guī)模有多大、未來(lái)發(fā)展空間有多大、為什么說(shuō)未來(lái)獨(dú)角獸更多出現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。
第三部分：明確產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別和聯(lián)系。從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展史，剖析產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別和聯(lián)系；
第四部分：在國(guó)家大力發(fā)展新基建的背景下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將迎來(lái)哪些發(fā)展機(jī)遇？
第五部分：金融科技如何賦能產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，本部分極為精彩，大量深入得出的論述、案例和結(jié)論解答了許多從業(yè)者心中的疑問(wèn)。消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展已近天花板 產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)才是核心
消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的天花板漸近
當(dāng)數(shù)字化平臺(tái)與老百姓的生活消費(fèi)場(chǎng)景相結(jié)合，就產(chǎn)生了消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)。過(guò)去十余年，我國(guó)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)取得了舉世矚目的成績(jī)，涌現(xiàn)了阿里巴巴、騰訊、百度、京東等一批世界知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，產(chǎn)生了10億網(wǎng)民，從而為發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展中，有兩方面的重要趨勢(shì)是不可忽視的。1. 消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的增量紅利逐漸消退，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)具備更為廣闊的發(fā)展空間當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量、手機(jī)用戶均已經(jīng)超過(guò)10億，進(jìn)一步增長(zhǎng)空間有限。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)月活用戶增速持續(xù)下降，互聯(lián)網(wǎng)增量紅利逐漸消退。數(shù)字經(jīng)濟(jì)真正的藍(lán)海在于數(shù)字化平臺(tái)與生產(chǎn)場(chǎng)景結(jié)合，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行賦能升級(jí)，形成產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。根據(jù)測(cè)算，僅僅在航空、電力、醫(yī)療保健、鐵路、油氣這五個(gè)領(lǐng)域引入數(shù)字化支持，建設(shè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，假設(shè)只提高1%的效益，平均每年就能產(chǎn)生200億美元，是一片巨大的藍(lán)海。中國(guó)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模巨大，因此發(fā)展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值空間也非常巨大。基于“五全信息”，通過(guò)數(shù)字技術(shù)和智能創(chuàng)新，對(duì)大量的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)賦能，將會(huì)使得傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全面進(jìn)入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。如果說(shuō)中國(guó)的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)只能夠容納幾家萬(wàn)億元級(jí)的企業(yè)，那么在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有可能容納幾十家、上百家同等規(guī)模的創(chuàng)新企業(yè)。對(duì)比中美互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，美國(guó)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司占據(jù)美股科技公司前20名的半壁江山，相比之下，中國(guó)的GDP約為美國(guó)的70%，但美國(guó)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技股市值為中國(guó)的30倍，中國(guó)尚無(wú)領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)。可以說(shuō)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)具備更加廣闊的發(fā)展空間。2. 消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)在蓬勃發(fā)展的過(guò)程中，出現(xiàn)了至少三方面值得深思的問(wèn)題一是參與者之間的博弈往往是零和游戲。消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)到最后往往是贏家獨(dú)吞整個(gè)市場(chǎng)。因此很多早期互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不計(jì)成本融資燒錢(qián)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，意圖打敗對(duì)手。在形成壟斷優(yōu)勢(shì)后，又對(duì)平臺(tái)商戶或消費(fèi)者收取高昂的門(mén)檻費(fèi)、服務(wù)費(fèi)。這類商業(yè)模式在社會(huì)總體價(jià)值創(chuàng)造上貢獻(xiàn)有限，因?yàn)檫^(guò)度關(guān)注流量，助長(zhǎng)了假冒偽劣商品在網(wǎng)上的泛濫，甚至倒逼制造業(yè)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。二是利用人性弱點(diǎn)設(shè)計(jì)各種產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)形成初期主導(dǎo)的自由理念，使得網(wǎng)絡(luò)上失信違約的成本極低，于是會(huì)出現(xiàn)很多企業(yè)利用人性的弱點(diǎn)設(shè)計(jì)各種產(chǎn)品來(lái)獲取流量，罔顧消費(fèi)者的長(zhǎng)期利益和市場(chǎng)的良性發(fā)展。比如一些信息服務(wù)公司，通過(guò)各種打擦邊球的圖片、噱頭標(biāo)題吸引用戶點(diǎn)擊觀看視頻、新聞。這種利用人性弱點(diǎn)誘使用戶使用產(chǎn)品的行為實(shí)際上是不正當(dāng)?shù)?，甚至是觸犯法律的。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)，一定是在更公平、可信的環(huán)境下進(jìn)行，這些利用人性弱點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品的公司很難長(zhǎng)期生存。三是互聯(lián)網(wǎng)殺熟行為頻發(fā)。在用戶不知情的情況下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)根據(jù)大數(shù)據(jù)分析將用戶群體劃分為不同類別，進(jìn)而收取不同的價(jià)格，這類殺熟行為有違市場(chǎng)公平、透明的原則，被殺熟的消費(fèi)者一旦獲悉后也會(huì)感到憤怒。這三方面問(wèn)題究其原因，還是因?yàn)橄M(fèi)互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有形成明確的各方多贏的盈利模式。在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)下，一旦確定某種模式就可以“一刀切”地全盤(pán)推進(jìn)，可以通過(guò)燒錢(qián)形成規(guī)模效應(yīng)、追求流量。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)才是真正藍(lán)海
與消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)不同，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下，每一個(gè)行業(yè)的結(jié)構(gòu)、模式各不相同，并不是“一刀切”的，而是針對(duì)不同行業(yè)生態(tài)的“小鍋菜”，需要一個(gè)行業(yè)、一個(gè)行業(yè)的推進(jìn)。比如汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)就不適用于電力產(chǎn)業(yè)鏈，化工產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也無(wú)法直接平移復(fù)制到金融行業(yè)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)必須通過(guò)產(chǎn)生整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的降本效應(yīng)，提高效率，形成資源優(yōu)化配置，降低融資成本，產(chǎn)生1+1>2的效益。比如，通過(guò)金融科技降低融資成本，解決融資難、融資貴的問(wèn)題；通過(guò)智能物流體系降低物流成本等，使得產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)、中小企業(yè)，以及中介公司、服務(wù)業(yè)公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)各得其所、各有效益，形成明確的多方共贏的盈利模式。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)、瓶頸、難點(diǎn)在于全社會(huì)還缺少應(yīng)用的場(chǎng)景，而這些場(chǎng)景不僅是產(chǎn)業(yè)鏈上各種需求環(huán)節(jié)的集聚和匯合，還需要由包含智能芯片在內(nèi)的各種檢測(cè)元器件、傳感器、人工智能軟件等軟硬件技術(shù)合成匹配。數(shù)字化技術(shù)綜合體與各行各業(yè)結(jié)合形成產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)需要經(jīng)歷四個(gè)步驟。第一個(gè)步驟是數(shù)字化，要實(shí)現(xiàn)“萬(wàn)物發(fā)聲”，目的是讓產(chǎn)業(yè)鏈上、中、下游各環(huán)節(jié)通過(guò)數(shù)字技術(shù)表述出來(lái)，發(fā)出“聲音”、留下痕跡，為構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字空間提供源頭數(shù)據(jù)。第二個(gè)步驟是網(wǎng)絡(luò)化，要實(shí)現(xiàn)“萬(wàn)物萬(wàn)聯(lián)”，通過(guò)5G、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)等通信基礎(chǔ)設(shè)施，把所有能夠“發(fā)聲”的單元連接在一起，高帶寬、低延時(shí)地實(shí)現(xiàn)大范圍的數(shù)據(jù)交互共享。第三個(gè)步驟是智能化，要實(shí)現(xiàn)“人機(jī)對(duì)話”，也就是要在“萬(wàn)物萬(wàn)聯(lián)”的基礎(chǔ)上，讓物與人可以交流，通過(guò)與人的智慧的融合，實(shí)現(xiàn)局部的智能反應(yīng)與調(diào)控。第四個(gè)步驟是智慧化，要實(shí)現(xiàn)“智慧網(wǎng)聯(lián)”，就是借助“萬(wàn)物互聯(lián)”“人機(jī)對(duì)話”，使整個(gè)系統(tǒng)中的各種要素在人的智慧的驅(qū)動(dòng)下，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化運(yùn)行。這四個(gè)步驟，前一步是后一步的基礎(chǔ)，如果沒(méi)有第一步，實(shí)現(xiàn)不了“萬(wàn)物發(fā)聲”的基礎(chǔ)場(chǎng)景，那么即使有5G這樣的能實(shí)現(xiàn)萬(wàn)物萬(wàn)聯(lián)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，也只能是空中樓閣。但是這幾步又不是截然分開(kāi)、涇渭分明的?？傊?，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，要循序漸進(jìn)、適度超前，但也不要好高騖遠(yuǎn)、急于求成。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的概念、市場(chǎng)規(guī)模和作用
什么是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)？ 所謂產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)就是利用數(shù)字技術(shù)把產(chǎn)業(yè)各要素、各環(huán)節(jié)全部數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程生產(chǎn)方式重組變革，進(jìn)而形成新的產(chǎn)業(yè)協(xié)作、資源配置和價(jià)值創(chuàng)造體系；與消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)相比，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有明顯的區(qū)別。構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈重塑的過(guò)程，產(chǎn)業(yè)鏈上的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要做數(shù)字化升級(jí)，產(chǎn)業(yè)生態(tài)不再只是傳統(tǒng)意義上把原材料變成產(chǎn)品，還要加工“數(shù)據(jù)”要素、把數(shù)據(jù)變成產(chǎn)品的一部分，并進(jìn)而通過(guò)數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)拓展產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值空間。在發(fā)展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的過(guò)程中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)要進(jìn)行大膽的變革，敢于拋棄落后的商業(yè)模式，對(duì)組織架構(gòu)、組織能力進(jìn)行升級(jí)迭代，提高組織內(nèi)部協(xié)同效率，更好更快地為數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的市場(chǎng)規(guī)模有多大？
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是一片藍(lán)色的海洋，它的市場(chǎng)空間有多大？光我們中國(guó)就有61個(gè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)1萬(wàn)億，61個(gè)就是61萬(wàn)億。這61萬(wàn)億如果一旦構(gòu)成產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，有個(gè)2~3%的利潤(rùn)或者效益出來(lái)，就產(chǎn)生1萬(wàn)多億。那1萬(wàn)多億的效益，如果股票市場(chǎng)市值去評(píng)估是20倍的話，那就值20萬(wàn)億的上市公司市值，這一塊藍(lán)海只是剛剛開(kāi)始。有關(guān)材料分析，全球目前有40多萬(wàn)個(gè)萬(wàn)億美元級(jí)的產(chǎn)業(yè)集群，可以數(shù)字化結(jié)合，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。根據(jù)測(cè)算，僅在航空、電力、醫(yī)療保健、鐵路、油氣這五個(gè)領(lǐng)域，如果引入數(shù)字化支持，假設(shè)只提高1%的效益，平均每年就可以產(chǎn)生200億美元。在15年中，預(yù)計(jì)可節(jié)約近3000億美元。如果數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠拓展10%的產(chǎn)業(yè)價(jià)值空間，每年就可以多創(chuàng)造2000億美元以上的價(jià)值。所以，如果說(shuō)中國(guó)的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)目前只能夠容納幾家萬(wàn)億元級(jí)的企業(yè)的話，那么在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域就有可能容納幾十家上百家同等規(guī)模的創(chuàng)新企業(yè)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的理念應(yīng)用到城市方面就是智慧城市，應(yīng)用到交通領(lǐng)域就是智慧交通，應(yīng)用到工廠就變成了工業(yè) 4.0，應(yīng)用到供應(yīng)鏈方面就是智慧供應(yīng)鏈金融。在哪一個(gè)層面上、哪一個(gè)領(lǐng)域發(fā)展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，就是對(duì)這一領(lǐng)域的數(shù)字化改造、價(jià)值鏈重塑。為什么未來(lái)獨(dú)角獸主要出現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)？
傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模巨大，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的價(jià)值空間也非常巨大。全國(guó)目前有60余個(gè)千億美元級(jí)的產(chǎn)業(yè)集群，根據(jù)測(cè)算，僅在航空、電力、醫(yī)療保健、鐵路、油氣這五個(gè)領(lǐng)域如果引入數(shù)字化支持，假設(shè)只提高1%的效率，那么在未來(lái)15年中預(yù)計(jì)可節(jié)約近3000億美元；如果數(shù)字化轉(zhuǎn)型能拓展10%的產(chǎn)業(yè)價(jià)值空間，每年就可以多創(chuàng)造2000億美元以上的價(jià)值。所以，如果說(shuō)中國(guó)的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)只能夠容納幾家千億美元級(jí)的企業(yè)，那么在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有可能容納幾十家、上百家同等規(guī)模的創(chuàng)新企業(yè)。這是一個(gè)巨大的藍(lán)海，今后的高價(jià)值公司很大可能主要產(chǎn)生于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。大家注意，美國(guó)科技股前20位的上市公司，50%的市值是被那7個(gè)跟產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的公司包攬了，也就是說(shuō)這7個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司的市值等于美國(guó)最大規(guī)模的20個(gè)上市公司市值的50%。中國(guó)還沒(méi)出現(xiàn)這個(gè)現(xiàn)象，5G時(shí)代形成的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，現(xiàn)在是個(gè)巨大的藍(lán)海，上市公司企業(yè)有巨大的發(fā)展空間，今后的獨(dú)角獸主要產(chǎn)生于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)年增長(zhǎng)率超過(guò)30％
除了戰(zhàn)略新興制造業(yè)、戰(zhàn)略新興服務(wù)業(yè)以外，我國(guó)現(xiàn)在還有一塊這些年都以30%速度在增長(zhǎng)的，那就是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)。過(guò)去10年是消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的時(shí)候。像馬云、馬化騰他們現(xiàn)在的，不管是阿里巴巴也好，還是微信也好，都屬于跟老百姓、跟千千萬(wàn)萬(wàn)的手機(jī)用戶打交道的。這是屬于消費(fèi)板塊的，13億人民都可以用一個(gè)模塊去展開(kāi)。
今后的5年、10年，在5G時(shí)代的背景下，會(huì)進(jìn)一步地形成產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。到了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)可能就需要深耕細(xì)作。比如，醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，就和我們工業(yè)、制造業(yè)傳統(tǒng)的基于供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈形成的平臺(tái)，是有差異的。它們之間的數(shù)據(jù)模塊、指標(biāo)體系、結(jié)構(gòu)方式等等，可能都是很不相同的。所以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，需要一個(gè)領(lǐng)域、一個(gè)領(lǐng)域的深耕細(xì)作。黃奇帆認(rèn)為，今后到了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，終端的連接數(shù)會(huì)比現(xiàn)在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的終端連接數(shù)多10倍、100倍、1000倍。從這個(gè)維度來(lái)講，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的銷售規(guī)模也將是以100萬(wàn)億甚至是200萬(wàn)億的規(guī)模來(lái)展開(kāi)。互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化平臺(tái)的“五全”基因及其顛覆性作用
所謂數(shù)字化平臺(tái)（注：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也是數(shù)字化平臺(tái)的一種形式），是指大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等一系列數(shù)字化技術(shù)組成的“數(shù)字綜合體”。
如果將互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化平臺(tái)用人來(lái)類比：互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)就像人類的神經(jīng)系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)就像人體內(nèi)的五臟六腑、皮膚以及器官，云計(jì)算相當(dāng)于人體的脊梁。沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)，五臟六腑與和脊梁就無(wú)法相互協(xié)同；沒(méi)有云計(jì)算，五臟六腑無(wú)法掛架；而沒(méi)有大數(shù)據(jù)，云計(jì)算就是行尸走肉、空心骷髏。有了神經(jīng)系統(tǒng)、脊梁、五臟六腑、皮膚和器官之后，加上相當(dāng)于靈魂的人工智能——人的大腦和神經(jīng)末梢系統(tǒng)，基礎(chǔ)的“大智移云”平臺(tái)就已經(jīng)成型了。而區(qū)塊鏈技術(shù)，就像更先進(jìn)的“基因改造技術(shù)”，從基礎(chǔ)層面大幅度地提升大腦反應(yīng)速度、骨骼健壯程度、四肢操控靈活性?；ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)字化平臺(tái)在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，基礎(chǔ)功能和應(yīng)用將得到顛覆性改造，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生更強(qiáng)大的推動(dòng)力。
為什么互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化平臺(tái)會(huì)有如此強(qiáng)大的顛覆性？研究表明，“大智移云”基礎(chǔ)平臺(tái)存在“五全信息特征”：全空域、全流程、全場(chǎng)景、全解析和全價(jià)值的信息。
所謂“全空域”是指打破區(qū)域和空間障礙，從天到地，從地上到水下，從國(guó)內(nèi)到國(guó)際可以泛在的連成一體；
所謂“全流程”是指關(guān)系到人類所有生產(chǎn)、生活流程中每一個(gè)點(diǎn)，每天24小時(shí)不停的信息積累；
所謂“全場(chǎng)景”是指跨越行業(yè)界別，把人類所有生活、工作中的行為場(chǎng)景全部打通；
所謂“全解析”是指通過(guò)人工智能（AI）的收集、分析和判斷，預(yù)測(cè)人類所有行為信息，產(chǎn)生異于傳統(tǒng)的全新認(rèn)知、全新行為和全新價(jià)值；
所謂“全價(jià)值”是指打破單個(gè)價(jià)值體系的封閉性，穿透所有價(jià)值體系，并整合與創(chuàng)建出前所未有的、巨大的價(jià)值鏈。
現(xiàn)代信息化的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)峭ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)計(jì)算、數(shù)據(jù)通信跟全世界發(fā)生各種各樣的聯(lián)系，正是這種“五全”特征的基因，當(dāng)它跟產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合時(shí)形成了產(chǎn)業(yè)鏈上、中、下游的各種信息，成為十分具有價(jià)值的數(shù)據(jù)資源。
可以說(shuō)，任何一個(gè)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈與數(shù)字化“五全”基因結(jié)合，就會(huì)立即形成新的經(jīng)濟(jì)組織方式，從而對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成顛覆性的沖擊。總之，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能下的現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)體系，具有顛覆性作用。現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化平臺(tái)，在5G背景下還會(huì)進(jìn)一步形成萬(wàn)物萬(wàn)聯(lián)體系，其終端連接數(shù)比現(xiàn)在人類的手機(jī)、平板、筆記本電腦等的連接數(shù)將超過(guò)上百倍、上千倍。人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)也因此將從To C型的消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為T(mén)o B型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。
而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，這種顛覆性功能將更為突出。我們常常說(shuō)的顛覆性產(chǎn)業(yè)，主要就是指具有以上“五全”基因的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺(tái)產(chǎn)業(yè)，“五全”基因與工業(yè)制造相結(jié)合時(shí)，就形成工業(yè)制造4.0；與物流行業(yè)相結(jié)合，就形成智能物流體系；與城市管理相結(jié)合，就形成智慧城市；與金融結(jié)合，就形成金融科技或科技金融。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別
與消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)相比，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有明顯的區(qū)別。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是通過(guò)產(chǎn)業(yè)內(nèi)各個(gè)參與者的互聯(lián)互通，改變了產(chǎn)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)采集和流通的方式，并運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)保障產(chǎn)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)、交易的可信性，進(jìn)而改變產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，提升每個(gè)參與者的價(jià)值。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)充分體現(xiàn)了數(shù)據(jù)要素在產(chǎn)業(yè)內(nèi)的價(jià)值創(chuàng)造能力，通過(guò)挖掘數(shù)據(jù)要素的價(jià)值提升產(chǎn)業(yè)價(jià)值。與消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)相比，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有明顯的區(qū)別，比如： 產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是產(chǎn)業(yè)鏈集群中多方協(xié)作共贏，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)是贏者通吃；
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值鏈更復(fù)雜、鏈條更長(zhǎng)，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)集中度較高； 產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的盈利模式是為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造價(jià)值、提高效率、節(jié)省開(kāi)支，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)盈利通常先燒錢(qián)補(bǔ)貼再通過(guò)規(guī)模經(jīng)濟(jì)或增值業(yè)務(wù)賺錢(qián)等等。
進(jìn)入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)以后，我們的企業(yè)不能用消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)成功的模式去推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，這會(huì)上當(dāng)，肯定是走不通的。不管是新啟動(dòng)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司，還是原有的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)大公司轉(zhuǎn)軌，都要注意兩種公司、兩種網(wǎng)絡(luò)，它們工作方法是不同的。中國(guó)企業(yè)搞產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不能再像搞消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)那樣靠燒錢(qián)搶入口、靠贏者通吃的競(jìng)爭(zhēng)手段，而是要注重開(kāi)放共享、深耕產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈具體場(chǎng)景，注重各類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)接口的互認(rèn)互聯(lián)互通，注重?cái)?shù)據(jù)這一重要生產(chǎn)要素的產(chǎn)權(quán)保護(hù)和安全有序流轉(zhuǎn)。消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)有哪三個(gè)難以克服的問(wèn)題？
過(guò)去十余年來(lái)，我國(guó)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)取得了舉世矚目的成績(jī)，涌現(xiàn)了阿里、騰訊等一批世界知名企業(yè)。但消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)在蓬勃發(fā)展的過(guò)程中，出現(xiàn)了三個(gè)值得深思的問(wèn)題。
第一、參與者之間的博弈往往是零和游戲。不管什么行業(yè)領(lǐng)域、面對(duì)什么競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)到最后往往是贏家獨(dú)吞整個(gè)市場(chǎng)。因此，很多早期互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不計(jì)成本融資燒錢(qián)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，意圖打敗對(duì)方。在形成壟斷優(yōu)勢(shì)后，又對(duì)平臺(tái)商戶或消費(fèi)者收取高昂的門(mén)檻費(fèi)、服務(wù)費(fèi)。這種類型的商業(yè)模式在社會(huì)總體價(jià)值創(chuàng)造上貢獻(xiàn)有限，因?yàn)檫^(guò)度關(guān)注流量助長(zhǎng)了假冒偽劣商品在網(wǎng)上的泛濫，甚至倒逼制造業(yè)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。
第二，利用人性弱點(diǎn)設(shè)計(jì)各種產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)形成初期所主導(dǎo)的自由理念，使得網(wǎng)絡(luò)上失信的違約成本極低，于是會(huì)出現(xiàn)很多企業(yè)利用人性的弱點(diǎn)設(shè)計(jì)各種產(chǎn)品來(lái)獲取流量，罔顧消費(fèi)者的長(zhǎng)期利益和市場(chǎng)的良性發(fā)展。比如一些信息服務(wù)公司，通過(guò)各種打擦邊球的圖片、噱頭標(biāo)題吸引用戶點(diǎn)擊觀看視頻、新聞。這種利用人性弱點(diǎn)誘使用戶使用產(chǎn)品的行為實(shí)際上是不正當(dāng)?shù)?，甚至是觸犯法律的。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)，一定是在更公平、可信的環(huán)境下進(jìn)行，這些利用人性弱點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品的公司很難長(zhǎng)期生存。
第三、企業(yè)數(shù)據(jù)采集沒(méi)有底線。消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代缺乏數(shù)據(jù)治理規(guī)范，很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在用戶使用產(chǎn)品的時(shí)候要求用戶提供個(gè)人數(shù)據(jù)，但這個(gè)過(guò)程中，有些平臺(tái)采集的數(shù)據(jù)、要求的授權(quán)和提供的服務(wù)明顯不對(duì)等。明明很簡(jiǎn)單的服務(wù)，僅需要幾個(gè)數(shù)據(jù)，卻要求用戶提供幾十個(gè)數(shù)據(jù)；明明只需要一項(xiàng)權(quán)限，卻讓用戶把權(quán)限全部打開(kāi)，從而超范圍收集個(gè)人數(shù)據(jù)。比如，有的公司獲取了消費(fèi)者手機(jī)麥克使用權(quán)限，通過(guò)竊聽(tīng)客戶交談內(nèi)容而獲取用戶習(xí)慣，看似聰明的做法實(shí)際上已經(jīng)觸犯了法律。隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)不斷成熟、法律法規(guī)日趨完善，上述行為在未來(lái)將會(huì)很難行得通，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須要加以避免。
下一步互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須要克服上述的三個(gè)問(wèn)題，大家在一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下，共同創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的新規(guī)則，探索能夠增加社會(huì)總體價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)新路徑。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要盡量避免零和游戲，要從產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈入手，提升企業(yè)市場(chǎng)與社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造能力。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)要更好利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段，盡量避免那些利用人性弱點(diǎn)的行為；在數(shù)據(jù)獲取上，要尊重日益完善的關(guān)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的法律法規(guī)，合理、公開(kāi)、公平地采集和使用數(shù)據(jù)。新基建背景下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)迎來(lái)哪些機(jī)遇？
新基建的完善給了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)施展拳腳的舞臺(tái)新基建雖然冠以“基建”的名字，但并不是我們一般意義上理解的傳統(tǒng)基建的概念。傳統(tǒng)基建如機(jī)場(chǎng)、高速公路、高速鐵路等，投入大、周期長(zhǎng)，往往是社會(huì)效益大、經(jīng)濟(jì)效益小，所以一般由政府主導(dǎo)來(lái)投入或者政府用 PPP 方式與民營(yíng)企業(yè)共同開(kāi)發(fā)。所以有人把新基建等同于這種類型的投資是錯(cuò)誤的。新基建跟互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起，是促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措，因此其組織模式也必然會(huì)不同于老基建，并不一定需要政府大量投資。只要政府的政策得當(dāng)，新基建幾十萬(wàn)億人民幣的投入會(huì)有大量企業(yè)愿意參與其中。而新基建的商業(yè)價(jià)值也是立竿見(jiàn)影的，比如一個(gè)數(shù)據(jù)中心一投入運(yùn)營(yíng)，馬上就可以帶來(lái)收益，所以企業(yè)更愿意主動(dòng)參與。對(duì)于融合基礎(chǔ)設(shè)施，主要是指深度應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，支撐傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施轉(zhuǎn)型升級(jí)，比如智能交通基礎(chǔ)設(shè)施、智慧能源基礎(chǔ)設(shè)施等。交通基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化提升，就會(huì)帶來(lái)車(chē)聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，從而帶動(dòng)整個(gè)汽車(chē)工業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、形成汽車(chē)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的新業(yè)態(tài)，這將會(huì)是又一個(gè)萬(wàn)億美元級(jí)的發(fā)展空間。智慧能源基礎(chǔ)設(shè)施在帶來(lái)能源產(chǎn)業(yè)成本降低的同時(shí)，也為電動(dòng)車(chē)等新能源領(lǐng)域提供了商業(yè)模式創(chuàng)新的機(jī)會(huì)、創(chuàng)造能源領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的新模式，同樣也可以創(chuàng)造萬(wàn)億美元級(jí)的發(fā)展空間。其它如醫(yī)療、教育等行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施轉(zhuǎn)型升級(jí)，也同樣會(huì)有利于打造各個(gè)領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，從而帶來(lái)這些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新機(jī)會(huì)。總之，一旦有了這些新基礎(chǔ)設(shè)施，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)就有了施展的舞臺(tái)，這部分產(chǎn)業(yè)增值帶來(lái)的價(jià)值是傳統(tǒng)基建所無(wú)法比擬的。所以，新基建是推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必需，新基建政策也充分體現(xiàn)了中央在把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)上的高瞻遠(yuǎn)矚、在制定落實(shí)方案上的實(shí)事求是。
金融科技如何賦能產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)
為什么說(shuō)金融科技核心的基礎(chǔ)是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)？金融科技核心的基礎(chǔ)是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，還不是以消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的網(wǎng)貸。它核心的服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)，而不是一般的網(wǎng)民。在這個(gè)意義上，很重要的是需要考慮到以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的金融科技，我們可以把它叫成一個(gè)復(fù)雜的名稱“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融”，這是真正的金融科技、科技金融的載體。金融有金融的基因，金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)是要處理好信用、杠桿和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系；數(shù)字化平臺(tái)也有自己的基因，它特有的“五全信息特征”：全空域、全流程、全場(chǎng)景、全解析和全價(jià)值的信息，具有強(qiáng)大的顛覆性，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生更強(qiáng)大的推動(dòng)力。五全信息和金融三位一體基因的有機(jī)結(jié)合，就是金融科技或科技金融。金融科技發(fā)展的重要基礎(chǔ)是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，主體是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，而成功的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，必然是這兩個(gè)優(yōu)勢(shì)的有機(jī)結(jié)合。與網(wǎng)絡(luò)數(shù)字平臺(tái)合作的金融企業(yè)，可以通過(guò)四種優(yōu)勢(shì)為合作項(xiàng)目取得效益和紅利：一是低成本融資的優(yōu)勢(shì)。金融企業(yè)在獲取企業(yè)、居民的儲(chǔ)蓄資金和從人民銀行運(yùn)行的貨幣市場(chǎng)獲取資金的低成本優(yōu)勢(shì)。二是企業(yè)信用判斷的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)數(shù)字平臺(tái)對(duì)客戶信用診斷相當(dāng)于是X光、是CT、是核磁共振的體格檢查，代替不了醫(yī)生臨門(mén)一腳的診斷治療。對(duì)客戶放貸的實(shí)際凈值調(diào)查信用判斷以及客戶的抵押、信用、風(fēng)險(xiǎn)防范，本質(zhì)上還要金融企業(yè)獨(dú)立擔(dān)當(dāng)，這方面金融企業(yè)更是強(qiáng)項(xiàng)。三是資本規(guī)模的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺(tái)盡管可能有巨大的客戶征信規(guī)模（百億、千億、萬(wàn)億），但資本金規(guī)模往往很小，要真正實(shí)現(xiàn)放貸融資，自身至少要有相應(yīng)的融資規(guī)模10%以上的資本金。只有銀行、信托、保險(xiǎn)等專業(yè)的金融公司有這種資本金規(guī)模并與時(shí)俱進(jìn)的擴(kuò)張能力。四是社會(huì)信用的優(yōu)勢(shì)。不論是金融監(jiān)管當(dāng)局的管理習(xí)慣，還是老百姓存款習(xí)慣，企業(yè)投融資習(xí)慣，與有牌照、有傳統(tǒng)的金融企業(yè)打交道往往更放心、更順手、更相通。這方面，專業(yè)的金融企業(yè)比網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺(tái)更為有利。基于上述五項(xiàng)+四項(xiàng)分析，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)公司與專業(yè)的金融企業(yè)的合作確實(shí)是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源優(yōu)化配置，是最好的發(fā)展模式。以供應(yīng)鏈金融為例，供應(yīng)鏈金融發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段：供應(yīng)鏈金融 1.0 是主辦銀行模式，銀行和企業(yè)是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連接關(guān)系，只是主辦銀行將供應(yīng)鏈上下游作為整個(gè)鏈條來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并沒(méi)有真正參與到供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中。供應(yīng)鏈金融 2.0 是核心企業(yè)主導(dǎo)模式，這種模式下，核心企業(yè)可以對(duì)供應(yīng)鏈中的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、倉(cāng)單等信息進(jìn)行有效掌控，銀行再依據(jù)這些信息對(duì)供應(yīng)鏈各類主體服務(wù)，因此可以大大提高金融服務(wù)的效率和效益。供應(yīng)鏈金融 3.0 是數(shù)字金融模式，利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在整個(gè)供應(yīng)鏈中獲取每個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的動(dòng)態(tài)、每時(shí)每刻的數(shù)字信用。此時(shí)，供應(yīng)鏈生態(tài)圈將相互打通，交易完全透明可信，資金流動(dòng)清晰可見(jiàn)，在這個(gè)階段的供應(yīng)鏈金融將是智能化的、數(shù)字化的、效率極高的，大大提高了融資便利性與風(fēng)控水平。供應(yīng)鏈金融 3.0 才是這一領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的新生態(tài)。更進(jìn)一步，供應(yīng)鏈金融 4.0 是以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，是今后最具備想象空間的發(fā)展趨勢(shì)。以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)生態(tài)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融最誘人之處在于未來(lái)有機(jī)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)將企業(yè)法人、特別是中小微企業(yè)像自然人一樣建立畫(huà)像，提供金融服務(wù)，最終形成了供應(yīng)鏈金融的 4.0 版本。供應(yīng)鏈金融升級(jí)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)志在于風(fēng)控方式的轉(zhuǎn)變。供應(yīng)鏈金融在風(fēng)控中一般關(guān)注三個(gè)點(diǎn)，分別是貿(mào)易的真實(shí)性、資金的自償性及交易的可控性。根據(jù)機(jī)構(gòu)調(diào)研，當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控方式仍以傳統(tǒng)風(fēng)控手段為主，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息化風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用仍然較少，我認(rèn)為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的標(biāo)志在于風(fēng)控手段的轉(zhuǎn)型。
返回列表
快來(lái)掃一掃
中金協(xié)抖音號(hào)：zjx.1992