9月5日-7日，由中國(guó)金融四十人論壇（CF40）與中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心（CCIEE）聯(lián)合主辦的第六屆外灘金融峰會(huì)“應(yīng)對(duì)變化的世界”在上海市黃浦區(qū)召開(kāi)。全球財(cái)經(jīng)政要、機(jī)構(gòu)高管與學(xué)界領(lǐng)袖齊聚外灘，為變化中的世界發(fā)展尋求應(yīng)對(duì)之策，探索全球合作與發(fā)展的新路徑。
在9月6日的分論壇上，中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝介紹，目前中國(guó)的非公共數(shù)據(jù)存在著流通不暢的問(wèn)題。比如，我們的移動(dòng)支付的客戶(hù)數(shù)現(xiàn)在差不多9億多，移動(dòng)支付的各個(gè)平臺(tái)是數(shù)據(jù)的主要入口，但現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)和移動(dòng)平臺(tái)的數(shù)據(jù)共享，還沒(méi)有形成一個(gè)比較成熟的模式。
“我們?nèi)源嬖诠矓?shù)據(jù)的行政部門(mén)分隔的問(wèn)題，還是會(huì)影響數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)價(jià)值的發(fā)揮。比如，涉及居民和企業(yè)的一些數(shù)據(jù)，分布在金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管、稅務(wù)、海關(guān)、工商管理等不同的部門(mén)中，存在行政性的數(shù)據(jù)分隔，影響了數(shù)據(jù)價(jià)值的開(kāi)發(fā)?！崩疃Y輝說(shuō)。
同時(shí)，“全面提升數(shù)據(jù)要素生產(chǎn)率，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源價(jià)值的最大化，要求高效配置數(shù)據(jù)要素資源。由于數(shù)據(jù)具有不同的所有權(quán)歸屬，數(shù)據(jù)要素資源的配置也應(yīng)該采用多元復(fù)合的方式。單一的市場(chǎng)化路徑或單一的行政路徑，都難以達(dá)到最優(yōu)的配置效率。” 李禮輝認(rèn)為。
如何解決數(shù)據(jù)分隔、數(shù)據(jù)流動(dòng)，提升數(shù)據(jù)品質(zhì)？圍繞數(shù)據(jù)、智能金融等相關(guān)問(wèn)題，李禮輝接受了《財(cái)經(jīng)》專(zhuān)訪(fǎng)。
《財(cái)經(jīng)》：您提到，數(shù)據(jù)的價(jià)值在于其真正成為生產(chǎn)要素。要打破公共數(shù)據(jù)的行政部門(mén)所有制。建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、互聯(lián)共享的公共數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，建立數(shù)據(jù)共享的征信系統(tǒng)，形成能夠支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施。您認(rèn)為數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素難點(diǎn)在哪？如何打破數(shù)據(jù)壁壘、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享？
李禮輝：數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素的主要面臨的難點(diǎn)是“既要又要”兩難問(wèn)題：既要保護(hù)數(shù)據(jù)隱私、保障數(shù)據(jù)安全，又要促進(jìn)數(shù)據(jù)流動(dòng)、發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值。
中國(guó)依托人口數(shù)量、市場(chǎng)規(guī)模和移動(dòng)服務(wù)率先發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)交易和公民行為領(lǐng)域已經(jīng)形成全球領(lǐng)先的數(shù)據(jù)資源供給格局。海量的市場(chǎng)交易和公民行為數(shù)據(jù)是中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融發(fā)展的寶貴資源。中國(guó)這些年一直在推進(jìn)數(shù)據(jù)共享。一些省市建立了大數(shù)據(jù)中心，在數(shù)據(jù)集中、數(shù)據(jù)整理、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)共享方面做了大量工作。例如，福建省的大數(shù)據(jù)集團(tuán)全面推進(jìn)全省數(shù)據(jù)匯聚共享，建立7000萬(wàn)級(jí)個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)和800萬(wàn)級(jí)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)多維度評(píng)分系統(tǒng)，建立交通、氣象數(shù)據(jù)專(zhuān)區(qū)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能千行百業(yè)，支持和促進(jìn)了金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展。盡管如此，我們的數(shù)據(jù)共享仍然滯后，數(shù)據(jù)鴻溝依然存在。例如，涉及居民和企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，分散在金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管、工商管理、稅務(wù)、海關(guān)等不同的局域系統(tǒng)中，共享水平不高，影響數(shù)據(jù)價(jià)值的深度開(kāi)發(fā)。又如，中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模高達(dá)9億，數(shù)字化支付成為主要的數(shù)據(jù)入口，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)擁有超大規(guī)模的個(gè)人和企業(yè)數(shù)據(jù)，但互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)、數(shù)據(jù)共享尚未達(dá)成成熟的模式，數(shù)據(jù)價(jià)值未能充分發(fā)掘。主要原因是，關(guān)于保護(hù)數(shù)據(jù)隱私、保障數(shù)據(jù)安全的制度邊界不清晰、不明確，有關(guān)行政部門(mén)寧可嚴(yán)管、不敢松綁，數(shù)據(jù)資源生成多、應(yīng)用少。因此，打破數(shù)據(jù)壁壘，需要從制度創(chuàng)新入手。一是明確原則，強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)保護(hù)個(gè)人隱私、保護(hù)信息安全、發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值、提升經(jīng)濟(jì)效率多重目標(biāo)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，不可以偏概全；二是落實(shí)責(zé)任，要求國(guó)家行政部門(mén)在各自分管的領(lǐng)域內(nèi)正確區(qū)分隱私保護(hù)的邊界，正確把握數(shù)據(jù)安全管控的力度，制定數(shù)據(jù)共享的行業(yè)規(guī)范，不可推卸責(zé)任；三是在實(shí)踐中完善，先讓數(shù)據(jù)要素動(dòng)起來(lái)、活起來(lái)、用起來(lái)，在發(fā)展過(guò)程中糾偏糾錯(cuò)，逐步完善行業(yè)規(guī)范，成熟時(shí)將行業(yè)規(guī)范上升為法規(guī)、法律，不可止步不前。在社會(huì)信用體系建設(shè)中，應(yīng)該建立跨局域數(shù)據(jù)共享的征信系統(tǒng)，整合不同部門(mén)的數(shù)據(jù)資源，執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，采集企業(yè)和個(gè)人的金融業(yè)務(wù)、工商登記、稅費(fèi)繳納、國(guó)際貿(mào)易、市場(chǎng)誠(chéng)信等信息數(shù)據(jù)，注重為小微企業(yè)積累信用記錄，賦予信用標(biāo)記，實(shí)現(xiàn)信用增值，推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
《財(cái)經(jīng)》：如何從監(jiān)管層面化解數(shù)據(jù)權(quán)屬不清的問(wèn)題？
李禮輝：三中全會(huì)提出：建設(shè)和運(yùn)營(yíng)國(guó)家數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享；加快建立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)歸屬認(rèn)定、市場(chǎng)交易、權(quán)益分配、利益保護(hù)制度；數(shù)據(jù)20條要求：完善數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)性分置制度，建立公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)的分類(lèi)分級(jí)確權(quán)授權(quán)制度。
在監(jiān)管層面，一方面要解決公共數(shù)據(jù)發(fā)掘不足、品質(zhì)不高、開(kāi)放不力的問(wèn)題，另一方面要解決企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、保護(hù)不力、流通不暢的問(wèn)題。一是公共數(shù)據(jù)的發(fā)掘、脫敏和開(kāi)放共享。美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家在知識(shí)和學(xué)術(shù)領(lǐng)域擁有長(zhǎng)期發(fā)展累積的數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)。中國(guó)高品質(zhì)的文化類(lèi)、科技類(lèi)、視覺(jué)類(lèi)數(shù)據(jù)資源相對(duì)短缺，符合AI大模型需求的高品質(zhì)數(shù)據(jù)集遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。要加快數(shù)據(jù)脫敏，擴(kuò)展公共數(shù)據(jù)開(kāi)放應(yīng)用。對(duì)政府行政部門(mén)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體、公益組織等具有公共屬性的機(jī)構(gòu)收集和存儲(chǔ)的個(gè)人信息，進(jìn)行脫敏處理消除個(gè)人和企業(yè)的標(biāo)記。國(guó)家建立集中統(tǒng)一的公共數(shù)據(jù)庫(kù)和互聯(lián)互通的公共數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，打破數(shù)據(jù)孤島。公共數(shù)據(jù)按照“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”的要求，以模型、核驗(yàn)等產(chǎn)品和服務(wù)等形式向社會(huì)提供，加大供給使用范圍。應(yīng)充分挖掘公共數(shù)據(jù)，將公共數(shù)據(jù)用于宏觀經(jīng)濟(jì)管理和規(guī)劃，用于供給側(cè)和需求側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，用于產(chǎn)業(yè)鏈的布局和流程改進(jìn)，用于城市智能管理系統(tǒng)，用于普惠金融；同時(shí)將公共數(shù)據(jù)用于生產(chǎn)商的產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化，用于經(jīng)銷(xiāo)商的采購(gòu)和物流優(yōu)化。要加快公共文檔資料的數(shù)據(jù)發(fā)掘，建立專(zhuān)業(yè)化的公共數(shù)據(jù)庫(kù)。圖書(shū)館、高校、科研機(jī)構(gòu)和行政部門(mén)擁有大量的公共文檔資料，具有文化價(jià)值、技術(shù)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，應(yīng)該統(tǒng)籌規(guī)劃、分門(mén)別類(lèi)、分期分批進(jìn)行數(shù)據(jù)化清理，發(fā)掘高品質(zhì)的數(shù)據(jù)集，充實(shí)公共數(shù)據(jù)庫(kù)。二是企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人數(shù)據(jù)的確權(quán)、保護(hù)和共同使用。對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中采集加工的不涉及個(gè)人信息和公共利益的數(shù)據(jù)，應(yīng)該確認(rèn)市場(chǎng)主體對(duì)該數(shù)據(jù)的持有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)。需要審慎把握邊界的，是市場(chǎng)主體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中采集加工的承載個(gè)人信息的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)處理者必須按照個(gè)人授權(quán)和法規(guī)許可范圍采集、持有、托管和使用數(shù)據(jù)，完善個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，規(guī)范采集使用個(gè)人信息行為。同時(shí)創(chuàng)新技術(shù)手段，推動(dòng)個(gè)人信息匿名化處理，保障使用個(gè)人信息數(shù)據(jù)時(shí)的信息安全和個(gè)人隱私。金融業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)是國(guó)家的政策導(dǎo)向。不同金融機(jī)構(gòu)占有數(shù)據(jù)的數(shù)量、質(zhì)量及其挖掘數(shù)據(jù)的能力，在很大程度上可以決定一家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)普惠金融業(yè)務(wù)的實(shí)際能力，包括普惠金融業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)成本和經(jīng)營(yíng)成本。要加快推進(jìn)非公共數(shù)據(jù)按市場(chǎng)化方式“共同使用、共享收益”的新模式，支持金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)、交通運(yùn)輸企業(yè)、物流企業(yè)、數(shù)據(jù)分析加工企業(yè)、征信機(jī)構(gòu)、行政部門(mén)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)等“數(shù)據(jù)大戶(hù)”建立市場(chǎng)化的數(shù)據(jù)分享機(jī)制，為普惠金融業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)支持，促進(jìn)金融業(yè)為中小微企業(yè)提供高效率的金融服務(wù)。
《財(cái)經(jīng)》：《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》提出，建立保障權(quán)益、合規(guī)使用的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度。您認(rèn)為，合理的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度應(yīng)該具備哪些要素？如何推進(jìn)形成這一制度？李禮輝：數(shù)據(jù)20條將數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度定義為數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度、數(shù)據(jù)要素流通和交易制度、數(shù)據(jù)要素收益分配制度和數(shù)據(jù)要素治理制度，數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)細(xì)分為數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)權(quán)。
完善的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度要立足于實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素資源配置的最優(yōu)化和數(shù)據(jù)要素價(jià)值的最大化。由于數(shù)據(jù)要素具有不同的性質(zhì)、不同的所有權(quán)歸屬，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的最佳路徑也各不相同。著作數(shù)據(jù)的價(jià)值最大化取決于確權(quán)和市場(chǎng)交易，個(gè)人數(shù)據(jù)的價(jià)值最大化取決于隱私保護(hù)和融合應(yīng)用，公共數(shù)據(jù)的價(jià)值最大化取決于透明度和資源共享。建立數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)，有利于完善數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代需要數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)。數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)包括數(shù)字化的金融資產(chǎn)、實(shí)體資產(chǎn)和資產(chǎn)化的專(zhuān)利數(shù)據(jù)、著作數(shù)據(jù)。數(shù)字化的金融資產(chǎn)可以在數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)中獲得認(rèn)證、定價(jià)并進(jìn)行交易，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓。數(shù)字化的實(shí)體資產(chǎn)可以在數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)中獲得認(rèn)證、定價(jià)并進(jìn)行所有權(quán)或使用權(quán)的交易。資產(chǎn)化的專(zhuān)利數(shù)據(jù)、著作數(shù)據(jù)，指符合《專(zhuān)利法》《著作權(quán)法》等法律定義的“專(zhuān)利”和“作品”的數(shù)字化資產(chǎn)形態(tài)，屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)。具備新穎性、創(chuàng)造性和實(shí)用性的發(fā)明和創(chuàng)新，可以被授予專(zhuān)利權(quán)，專(zhuān)利申請(qǐng)權(quán)和專(zhuān)利權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。作品包括文學(xué)、藝術(shù)和科學(xué)領(lǐng)域內(nèi)具有獨(dú)創(chuàng)性并能以一定形式表現(xiàn)的智力成果，包括文字作品，口述作品，藝術(shù)作品，美術(shù)、建筑作品，攝影作品，視聽(tīng)作品，工程設(shè)計(jì)圖、產(chǎn)品設(shè)計(jì)圖等圖形作品和模型作品，計(jì)算機(jī)軟件，以及符合作品特征的其他智力成果。著作數(shù)據(jù)的所有權(quán)或使用權(quán)，可以在數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)中獲得認(rèn)證、定價(jià)并進(jìn)行交易。在數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)中，認(rèn)證是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。應(yīng)用區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字化技術(shù)建立數(shù)字信任機(jī)制，具有超越傳統(tǒng)的資產(chǎn)市場(chǎng)的優(yōu)越性。一是在信任未知或信任薄弱的環(huán)境中形成可信任的紐帶，節(jié)約信用形成所需的時(shí)間和成本，加持商業(yè)信用；二是在廣域、高速的網(wǎng)絡(luò)中建立可信的認(rèn)證工具，解決專(zhuān)利和專(zhuān)利權(quán)人、著作數(shù)據(jù)和著作所有者的確權(quán)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可信、產(chǎn)權(quán)可信、授權(quán)可信、合約可信、法人可信。這將有利于充分發(fā)掘數(shù)據(jù)資源的商業(yè)價(jià)值。數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用正在構(gòu)建以對(duì)等、互信、共贏為特征的分布式商業(yè)模式。擁有數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)的一方，與擁有資本、技術(shù)、勞動(dòng)、土地、客戶(hù)、渠道等要素優(yōu)勢(shì)的其他方，可以在資源共享基礎(chǔ)上開(kāi)展多方合作和利益互換，集合比較優(yōu)勢(shì)，降低機(jī)會(huì)成本，通過(guò)交換與合作獲益。分布式商業(yè)可以擺脫傳統(tǒng)商業(yè)模式下各自利益最大化的局部最優(yōu)，通過(guò)資源協(xié)調(diào)，創(chuàng)造帕累托最優(yōu)，追求產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的結(jié)構(gòu)性協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)全局優(yōu)化。會(huì)提出：建設(shè)和運(yùn)營(yíng)國(guó)家數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享；加快建立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)歸屬認(rèn)定、市場(chǎng)交易、權(quán)益分配、利益保護(hù)制度；數(shù)據(jù)20條要求：完善數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)性分置制度，建立公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)的分類(lèi)分級(jí)確權(quán)授權(quán)制度。在監(jiān)管層面，一方面要解決公共數(shù)據(jù)發(fā)掘不足、品質(zhì)不高、開(kāi)放不力的問(wèn)題，另一方面要解決企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、保護(hù)不力、流通不暢的問(wèn)題。一是公共數(shù)據(jù)的發(fā)掘、脫敏和開(kāi)放共享。美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家在知識(shí)和學(xué)術(shù)領(lǐng)域擁有長(zhǎng)期發(fā)展累積的數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)。中國(guó)高品質(zhì)的文化類(lèi)、科技類(lèi)、視覺(jué)類(lèi)數(shù)據(jù)資源相對(duì)短缺，符合AI大模型需求的高品質(zhì)數(shù)據(jù)集遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。要加快數(shù)據(jù)脫敏，擴(kuò)展公共數(shù)據(jù)開(kāi)放應(yīng)用。對(duì)政府行政部門(mén)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體、公益組織等具有公共屬性的機(jī)構(gòu)收集和存儲(chǔ)的個(gè)人信息，進(jìn)行脫敏處理消除個(gè)人和企業(yè)的標(biāo)記。國(guó)家建立集中統(tǒng)一的公共數(shù)據(jù)庫(kù)和互聯(lián)互通的公共數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)，打破數(shù)據(jù)孤島。公共數(shù)據(jù)按照“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”的要求，以模型、核驗(yàn)等產(chǎn)品和服務(wù)等形式向社會(huì)提供，加大供給使用范圍。應(yīng)充分挖掘公共數(shù)據(jù)，將公共數(shù)據(jù)用于宏觀經(jīng)濟(jì)管理和規(guī)劃，用于供給側(cè)和需求側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，用于產(chǎn)業(yè)鏈的布局和流程改進(jìn)，用于城市智能管理系統(tǒng)，用于普惠金融；同時(shí)將公共數(shù)據(jù)用于生產(chǎn)商的產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化，用于經(jīng)銷(xiāo)商的采購(gòu)和物流優(yōu)化。要加快公共文檔資料的數(shù)據(jù)發(fā)掘，建立專(zhuān)業(yè)化的公共數(shù)據(jù)庫(kù)。圖書(shū)館、高校、科研機(jī)構(gòu)和行政部門(mén)擁有大量的公共文檔資料，具有文化價(jià)值、技術(shù)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，應(yīng)該統(tǒng)籌規(guī)劃、分門(mén)別類(lèi)、分期分批進(jìn)行數(shù)據(jù)化清理，發(fā)掘高品質(zhì)的數(shù)據(jù)集，充實(shí)公共數(shù)據(jù)庫(kù)。二是企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人數(shù)據(jù)的確權(quán)、保護(hù)和共同使用。對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中采集加工的不涉及個(gè)人信息和公共利益的數(shù)據(jù)，應(yīng)該確認(rèn)市場(chǎng)主體對(duì)該數(shù)據(jù)的持有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)。需要審慎把握邊界的，是市場(chǎng)主體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中采集加工的承載個(gè)人信息的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)處理者必須按照個(gè)人授權(quán)和法規(guī)許可范圍采集、持有、托管和使用數(shù)據(jù)，完善個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，規(guī)范采集使用個(gè)人信息行為。同時(shí)創(chuàng)新技術(shù)手段，推動(dòng)個(gè)人信息匿名化處理，保障使用個(gè)人信息數(shù)據(jù)時(shí)的信息安全和個(gè)人隱私。金融業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)是國(guó)家的政策導(dǎo)向。不同金融機(jī)構(gòu)占有數(shù)據(jù)的數(shù)量、質(zhì)量及其挖掘數(shù)據(jù)的能力，在很大程度上可以決定一家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)普惠金融業(yè)務(wù)的實(shí)際能力，包括普惠金融業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)成本和經(jīng)營(yíng)成本。要加快推進(jìn)非公共數(shù)據(jù)按市場(chǎng)化方式“共同使用、共享收益”的新模式，支持金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)、交通運(yùn)輸企業(yè)、物流企業(yè)、數(shù)據(jù)分析加工企業(yè)、征信機(jī)構(gòu)、行政部門(mén)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)等“數(shù)據(jù)大戶(hù)”建立市場(chǎng)化的數(shù)據(jù)分享機(jī)制，為普惠金融業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)支持，促進(jìn)金融業(yè)為中小微企業(yè)提供高效率的金融服務(wù)。
《財(cái)經(jīng)》：您此前提到AI 信任和AI 安全問(wèn)題。AI 技術(shù)廣泛應(yīng)用后，AI 產(chǎn)生虛假內(nèi)容，AI 操縱人類(lèi)行為等問(wèn)題也相應(yīng)出現(xiàn)。什么是合理的AI 信任制度和AI 監(jiān)管制度？應(yīng)從哪些方面立法規(guī)范？李禮輝：AI技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，必須重點(diǎn)管控AI對(duì)齊、AI虛假、AI操縱等問(wèn)題。“AI對(duì)齊”是指AI系統(tǒng)的目標(biāo)必須與人類(lèi)的價(jià)值觀與根本利益保持一致，這個(gè)概念得到了全球的原則認(rèn)可。問(wèn)題在于，人類(lèi)的價(jià)值觀和根本利益未必一致，不同實(shí)體和群體的價(jià)值觀和根本利益存在差異甚至沖突。在地緣政治環(huán)境中，AI對(duì)齊有可能成為霸權(quán)國(guó)家價(jià)值觀輸出的技術(shù)工具。
“AI虛假”是指應(yīng)用深度學(xué)習(xí)、虛擬現(xiàn)實(shí)等生成類(lèi)算法制作高仿真的圖像、音頻和視頻，可以模糊真實(shí)和虛假的邊界，甚至可以對(duì)抗通用的技術(shù)甄別，已經(jīng)被用于實(shí)施經(jīng)濟(jì)詐騙，被用于詆毀個(gè)人信譽(yù)和企業(yè)商譽(yù)。
“AI操縱”是指高仿真的圖像、音頻和視頻被用于操弄負(fù)面輿情，抹黑政治對(duì)手，破壞政治信任，破壞社會(huì)穩(wěn)定，激化社會(huì)矛盾。2023年7月18日聯(lián)合國(guó)安理會(huì)上，聯(lián)合國(guó)秘書(shū)長(zhǎng)古特雷斯說(shuō)，人工智能正在多領(lǐng)域發(fā)揮作用，但可能被懷有惡意的人使用，包括將其用于恐怖主義、煽動(dòng)仇恨和暴力。
為此，我們需要實(shí)行安全與效率并重的數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理。
一是嚴(yán)格管控AI虛假與AI操縱。國(guó)家建立AI信任制度和AI監(jiān)管制度，在立法和執(zhí)法層面明確禁止AI造假和AI欺詐，賦予合格企業(yè)AI信任標(biāo)志；提升深度合成內(nèi)容鑒別技術(shù)，提供對(duì)抗AI虛假的公共服務(wù)，在國(guó)家層級(jí)建立預(yù)防AI操縱的防火墻。
二是主動(dòng)參與全球AI標(biāo)準(zhǔn)制定，在“AI對(duì)齊”全球制度建設(shè)中融入中國(guó)因素，抵消西方霸權(quán)的負(fù)面影響。
三是注意AI軟件開(kāi)源的潛在風(fēng)險(xiǎn)。可信的開(kāi)源是數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新的可行路徑，我們不可能拒絕開(kāi)源。OpenAI對(duì)GPT從開(kāi)源到閉源應(yīng)是為保持技術(shù)領(lǐng)先，Meta對(duì)Llama3開(kāi)源則是為爭(zhēng)奪市場(chǎng)。必須注意的是開(kāi)源算法與生俱來(lái)的系統(tǒng)綁定與技術(shù)依賴(lài)，一是開(kāi)源模型的技術(shù)天花板難以超越，二是由外國(guó)數(shù)據(jù)預(yù)訓(xùn)練的模型未必適應(yīng)本土需求，三是開(kāi)源中止可能造成技術(shù)斷橋。軟件開(kāi)源協(xié)作規(guī)則包括源代碼公開(kāi)、允許派生作品、維護(hù)作者源代碼完整性等。在開(kāi)源格局中，要建立軟件安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和軟件審核認(rèn)證制度，攔截存在安全隱患的開(kāi)源軟件；要加大投入，加大政策扶持，優(yōu)先研發(fā)、優(yōu)先使用具有自主產(chǎn)權(quán)的軟件和模型，促進(jìn)中國(guó)軟件技術(shù)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步與成長(zhǎng)。
《財(cái)經(jīng)》：如何用技術(shù)完善金融監(jiān)管？如何系統(tǒng)有效推進(jìn)數(shù)字金融創(chuàng)新、平衡金融領(lǐng)域的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)？
李禮輝：對(duì)于智能金融創(chuàng)新，偏于審慎的觀點(diǎn)認(rèn)為，將尚不成熟的人工智能技術(shù)投入高風(fēng)險(xiǎn)的金融領(lǐng)域，可能放大現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。我認(rèn)為，金融業(yè)必須重點(diǎn)解決的技術(shù)缺陷包括模型歧視、算法趨同、隱私保護(hù)薄弱、關(guān)鍵第三方依賴(lài)等。模型歧視指模型輸出的結(jié)果出現(xiàn)對(duì)某些群體的集體性偏見(jiàn)、差評(píng)和政策限制；算法趨同指在不同機(jī)構(gòu)的量化交易之類(lèi)的智能金融程序中，由于算法邏輯趨同出現(xiàn)相同的市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)，執(zhí)行相同的市場(chǎng)交易策略，導(dǎo)致單邊化的市場(chǎng)交易，可能引發(fā)暴漲暴跌的市場(chǎng)危機(jī)。
智能金融創(chuàng)新必須以金融安全為前提，實(shí)現(xiàn)符合倫理標(biāo)準(zhǔn)的金融平等，保障符合安全標(biāo)準(zhǔn)的金融效率，營(yíng)造符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的創(chuàng)新模式。一是行業(yè)級(jí)垂直模型與企業(yè)級(jí)垂直模型融合發(fā)展。用海量數(shù)據(jù)預(yù)訓(xùn)練行業(yè)級(jí)垂直模型并持續(xù)調(diào)優(yōu)，再根據(jù)不同需求調(diào)適差異化應(yīng)用，定制企業(yè)級(jí)垂直模型，可以有效降低垂直模型開(kāi)發(fā)的邊際成本，同時(shí)擴(kuò)展垂直模型的應(yīng)用范圍。金融業(yè)涵蓋商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券投資、財(cái)富管理等不同領(lǐng)域，同一領(lǐng)域的金融產(chǎn)品、金融服務(wù)、金融管理的需求大同小異，采用行業(yè)級(jí)垂直模型和企業(yè)級(jí)垂直模型融合發(fā)展的技術(shù)路線(xiàn)，同時(shí)選擇適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)模式，有利于實(shí)現(xiàn)高效率、低投入、個(gè)性化的金融創(chuàng)新需求。二是建設(shè)安全高效的智能金融創(chuàng)新制度。過(guò)于嚴(yán)苛的監(jiān)管可能抑制創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展?？煽紤]的原則是“高中初小”，“高”是占領(lǐng)技術(shù)高地，“中”是全球領(lǐng)先的中國(guó)方案，“初”是有能力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，“小”是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn)成本最小化。這就要求加快智能金融監(jiān)管創(chuàng)新，節(jié)約監(jiān)管成本和被監(jiān)管成本。例如，制定法律法規(guī)，明確智能金融各參與方的責(zé)任邊界，包括智能金融監(jiān)管的基本原則、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)限、金融機(jī)構(gòu)的智能金融業(yè)務(wù)規(guī)范；建立穿透式、一體化、跨局域的智能金融協(xié)同監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；建立智能金融技術(shù)審核認(rèn)證制度，完善AI大模型的測(cè)試平臺(tái)、工具、標(biāo)準(zhǔn)和方法；建立智能金融風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估并提前預(yù)警異常交易和市場(chǎng)操縱，主動(dòng)預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；積極參與構(gòu)建數(shù)字經(jīng)濟(jì)國(guó)際規(guī)則和數(shù)字技術(shù)通用標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)智能金融國(guó)際監(jiān)管協(xié)作和交流，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)國(guó)際規(guī)則建設(shè)中爭(zhēng)取中國(guó)的話(huà)語(yǔ)權(quán)，在數(shù)字技術(shù)通用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)中爭(zhēng)取中國(guó)的“定位權(quán)”。
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