隨著制造業(yè)供應(yīng)鏈的生態(tài)化發(fā)展，供應(yīng)鏈上的參與主體越來(lái)越多樣化，為制造業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)的金融體系也漸漸從原來(lái)的要素特征走向了生態(tài)化。

線上供應(yīng)鏈金融為制造業(yè)帶來(lái)的變化：引領(lǐng)“個(gè)體制造”和“柔性生產(chǎn)”。這些產(chǎn)業(yè)生態(tài)、金融生態(tài)和創(chuàng)新主體通過(guò)良性互動(dòng)，不斷推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融+制造業(yè)的轉(zhuǎn)型變革。

供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品

在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融階段，金融生態(tài)是一種復(fù)雜的高度鏈接的金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，在結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品、環(huán)境要素上，金融生態(tài)呈現(xiàn)出多耦合狀況，各個(gè)要素共同推動(dòng)了金融生態(tài)的發(fā)展，多產(chǎn)品融合的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融不僅有擔(dān)保、保理、質(zhì)押、抵押、票據(jù)等傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，也有信托、第三方支付、風(fēng)險(xiǎn)投資、眾籌、資產(chǎn)證券化等新型金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品間的組合協(xié)同，產(chǎn)生了創(chuàng)新性的金融活動(dòng)。

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，制造業(yè)正在探尋一條基于數(shù)字互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新興制造業(yè)經(jīng)濟(jì)，在傳統(tǒng)大規(guī)模、工業(yè)化制造業(yè)生產(chǎn)流水線作業(yè)下，個(gè)性化定制和小批量制造難以實(shí)現(xiàn)，但是借助互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、開(kāi)放硬件平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)用，通過(guò)集合眾人智慧、按需設(shè)計(jì)、自我制造、個(gè)性生產(chǎn)的新興工業(yè)體系，制造業(yè)正在向分散式和扁平式的方向發(fā)展。

線上供應(yīng)鏈金融支持的每個(gè)制造作業(yè)點(diǎn)都可能成為一個(gè)微型制造工廠，即“個(gè)體制造”，這就是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融引領(lǐng)制造業(yè)振興和煥發(fā)生機(jī)的一項(xiàng)重大變革。

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融對(duì)制造業(yè)帶來(lái)的變革類(lèi)似于互聯(lián)網(wǎng)給零售業(yè)帶來(lái)的轉(zhuǎn)變，未來(lái)的制造業(yè)將是客戶選擇商家（C2B）模式與“柔性生產(chǎn)”的結(jié)合，從一個(gè)線性、確定的世界走向不確定、流動(dòng)、網(wǎng)狀的世界，以銷(xiāo)定產(chǎn)、滿足柔性需求的C2B模式將成為主導(dǎo)，線性、固化的供應(yīng)鏈也將向柔性的協(xié)同價(jià)值網(wǎng)不斷演化，創(chuàng)意為先的生產(chǎn)模式與電子商務(wù)C2B模式的結(jié)合也會(huì)顛覆傳統(tǒng)流水線生產(chǎn)形式，就像未來(lái)人人都有可能擁有個(gè)性化的定制智能手機(jī)。

線上供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新服務(wù)：制造業(yè)“典當(dāng)”式融資

制造行業(yè)商品和貿(mào)易交易量很大，產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)商企業(yè)往往缺乏足夠的資金，來(lái)支撐其為上下游企業(yè)提供所需的大量原材料、設(shè)備、零部件等，而供應(yīng)商企業(yè)資金鏈斷裂所造成的運(yùn)營(yíng)困境，會(huì)給整個(gè)制造業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)行帶來(lái)負(fù)面影響，從而降低效率。為了保證制造業(yè)供應(yīng)鏈高速運(yùn)轉(zhuǎn)，市場(chǎng)機(jī)制對(duì)金融服務(wù)提出更高要求，以貨物或原材料在線交易記錄為信用抵押物的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融貸款創(chuàng)新服務(wù)模式的出現(xiàn)，即制造業(yè)“典當(dāng)”式融資，使大量制造業(yè)中小型供應(yīng)商企業(yè)擺脫了對(duì)第三方擔(dān)保和不動(dòng)產(chǎn)抵押的依賴，突破了從傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)融資困難的瓶頸。

制造業(yè)“典當(dāng)”式融資的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融貸款創(chuàng)新服務(wù)，是中小型供應(yīng)商企業(yè)為了解決資金缺口，尋求供應(yīng)鏈中掌握核心科技的企業(yè)與第三方物流企業(yè)，以便協(xié)作幫助從金融機(jī)構(gòu)獲得融資的優(yōu)質(zhì)途徑。

線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)以第三方物流企業(yè)和核心企業(yè)的信譽(yù)為保障，為制造業(yè)中小型供應(yīng)商企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料、設(shè)備和零部件提供貸款，第三方物流企業(yè)實(shí)時(shí)監(jiān)控質(zhì)押品的狀態(tài)，并為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供必要信息，中小型供應(yīng)商企業(yè)只需支付部分貨款，就可以從第三方物流企業(yè)贖回原材料、設(shè)備和零部件。

在傳統(tǒng)制造業(yè)供應(yīng)鏈模式下，第三方物流企業(yè)只需要承擔(dān)運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、裝卸等功能，而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式下，第三方物流企業(yè)和核心企業(yè)還要對(duì)制造業(yè)上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商的籌融資發(fā)揮巨大作用。

制造業(yè)“典當(dāng)”式融資的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融貸款創(chuàng)新服務(wù)模式主要包括三種：

1）存貨質(zhì)押；

2）倉(cāng)單質(zhì)押；

3）存貨+倉(cāng)單質(zhì)押。

這三種制造業(yè)“典當(dāng)”式融資模式的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)，不僅解決了制造業(yè)中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，而且有效降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，也成為第三方物流企業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

線上供應(yīng)鏈金融支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的研發(fā)更貼近產(chǎn)業(yè)鏈。制造業(yè)領(lǐng)域本身具有產(chǎn)業(yè)鏈化趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融應(yīng)和產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合起來(lái)。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)以核心企業(yè)為參考對(duì)象，根據(jù)鏈條上各個(gè)企業(yè)所處的地位，為其提供金融解決方案。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融只有立足于制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，才能推出更符合產(chǎn)業(yè)鏈需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

不同產(chǎn)業(yè)鏈之間的交易模式差別很大，各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的需求也不同。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該圍繞產(chǎn)業(yè)鏈本身做金融產(chǎn)品或服務(wù)，如文化產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈的上下游，上游尋找文化資源，下游尋找終端客戶，為用戶設(shè)計(jì)如應(yīng)收賬款融資、存貨融資、抵押融資、預(yù)付款融資等結(jié)構(gòu)化融資方案。

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融通過(guò)采用數(shù)據(jù)交易質(zhì)押代替銀行傳統(tǒng)抵押的授信思維模式，將徹底解決制造業(yè)中小企業(yè)融資難和融資貴問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融隨著信息通訊技術(shù)（ICT ）的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)的推動(dòng)下，促使中國(guó)制造業(yè)走向工業(yè)4.0。

所謂工業(yè)4.0，就是互聯(lián)網(wǎng)+制造，即智能型供應(yīng)鏈。這是德國(guó)在2013年漢諾威工業(yè)展博會(huì)上所提出的概念。美國(guó)稱之為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，我國(guó)稱之為中國(guó)制造2025。這三者的本質(zhì)是一樣的，其核心就是發(fā)展新型智能制造和服務(wù)的商業(yè)模式。

工業(yè)4.0也將成為整個(gè)中國(guó)的時(shí)代性革命，它將“中國(guó)制造”推向“中國(guó)創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型。工業(yè)4.0是制造業(yè)在技術(shù)、產(chǎn)品、模式、業(yè)態(tài)、組織等方面的創(chuàng)新，其最重要的特征便是從大規(guī)模生產(chǎn)轉(zhuǎn)向個(gè)性化定制。工業(yè)4.0的主要支柱有：工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、工業(yè)大數(shù)據(jù)、工業(yè)機(jī)器人、3D打印、知識(shí)工作自動(dòng)化、工業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全、虛擬現(xiàn)實(shí)、人工智能等。

“數(shù)據(jù)質(zhì)押”將是制造業(yè)線上供應(yīng)鏈金融采用的通行模式

在工業(yè)4.0環(huán)境里，信息物理融合系統(tǒng)（CPS）可以用來(lái)進(jìn)一步管理巨量數(shù)據(jù)，利用機(jī)器的互聯(lián)性達(dá)到設(shè)備的智能化、彈性化并自動(dòng)校驗(yàn)，同時(shí)，借由巨量數(shù)據(jù)和云計(jì)算相結(jié)合，導(dǎo)出新型的信息運(yùn)用模式，帶來(lái)智能變革。

制造業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融在CPS智能化運(yùn)用中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)傳感器與移動(dòng)設(shè)備，利用云計(jì)算、移動(dòng)技術(shù)、社交和大數(shù)據(jù)挖掘，多維度分析客戶并控制金融風(fēng)險(xiǎn)。制造業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的核心，就是獲取和分析數(shù)據(jù)。

通過(guò)“數(shù)據(jù)質(zhì)押”，對(duì)第一還款來(lái)源的安全性進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)崟r(shí)掌握企業(yè)真實(shí)的商流、物流和資金流等數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)信息的分析和提煉，全方位判斷第一還款來(lái)源的安全性，從源頭上防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

制造業(yè)電子供應(yīng)鏈

隨著互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，依托信息技術(shù)建立電子化平臺(tái)，成為提升互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的重要方法。制造業(yè)電子供應(yīng)鏈，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇。它是金融機(jī)構(gòu)采用電子技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)，研發(fā)一系列電子化的金融衍生品及服務(wù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)交換，包括供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游企業(yè)的客戶數(shù)據(jù)，最終達(dá)到提升服務(wù)品質(zhì)、降低交易成本目的的新型服務(wù)方式。

它是采用電子技術(shù)、集中協(xié)調(diào)鏈條上的各個(gè)企業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，如生產(chǎn)狀況、庫(kù)存狀態(tài)、運(yùn)輸安排、訂貨、在途物資、銷(xiāo)售分析、資金結(jié)算等，同時(shí)實(shí)現(xiàn)訂單的電子化操作、庫(kù)存的自動(dòng)化處理、批量和系列號(hào)跟蹤、在途物資盤(pán)點(diǎn)等，跨越了從原材料、生產(chǎn)、運(yùn)輸、分銷(xiāo)、銷(xiāo)售等過(guò)程，涉足供應(yīng)鏈上下游各個(gè)企業(yè)和客戶、供應(yīng)商、生產(chǎn)商、零售商等，有效縮短互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)在供應(yīng)鏈運(yùn)作過(guò)程中的時(shí)間。

在新的市場(chǎng)格局下，線上供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，必然是以整個(gè)商業(yè)生態(tài)為基礎(chǔ)，覆蓋供應(yīng)商、采購(gòu)商、生產(chǎn)商、投資人、消費(fèi)者鏈條上的各個(gè)群體，唯有在此生態(tài)圈中，所有群體才能獲利，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈增值和可持續(xù)發(fā)展。

來(lái)源：瑞通供應(yīng)鏈金融

返回列表