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民間金融市場再也不能放任自流了

      目前，民間融資市場規(guī)模已超5萬億元，由于監(jiān)管法律體系不健全和相應(yīng)機(jī)制缺失，導(dǎo)致民間投機(jī)性借貸泛濫、中介機(jī)構(gòu)違規(guī)操作等現(xiàn)象頻發(fā)；加之受經(jīng)濟(jì)下行大環(huán)境影響，再次引發(fā)多地老板跑路潮，民間借貸糾紛案件大幅增加，民間金融風(fēng)險(xiǎn)呈進(jìn)一步放大和爆發(fā)趨勢。
      顧名思義，民間金融市場即正式金融體系之外的金融活動(dòng)，往往被稱為"地下金融"、非正規(guī)金融或"草根金融"等，是政府金融管制金融壓抑外一種民間自發(fā)形成的融資關(guān)系，它是國內(nèi)金融體系缺失、利率政策管制過嚴(yán)等因素引發(fā)的結(jié)果。在當(dāng)前我國二元金融結(jié)構(gòu)現(xiàn)實(shí)情景下，民間金融市場存在有其必然性和合理性，它彌補(bǔ)了正規(guī)金融組織在服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)上的不足，為活躍社會(huì)經(jīng)濟(jì)做出了積極貢獻(xiàn)。
      然而，我國政府在正規(guī)金融和民間金融監(jiān)管上，存在嚴(yán)重用力不均現(xiàn)象，尤其在民間金融活動(dòng)監(jiān)管上相當(dāng)不足，至今民間金融活動(dòng)監(jiān)管尚未納入立法程序，比如《民間借貸法》難產(chǎn)，民間金融活動(dòng)一直游離于非法與合法"灰色"邊緣。政府雖然出臺(tái)了一些引導(dǎo)民間借貸活動(dòng)健康發(fā)展的管理?xiàng)l例，尤其溫州金改試驗(yàn)區(qū)還推行了民間借貸登記備案制度等等，但這些條例和制度大都屬地方政府推出，不具有系統(tǒng)性、完整性和強(qiáng)制性，在引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展上作用有限，尤其在遏制民間借貸無序、盲目等惡性發(fā)展上更顯得無能為力。一句話，民間金融市場仍然處于一種放任自流狀態(tài)。民間融活動(dòng)監(jiān)管缺位和多頭監(jiān)管并存，比如小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司由各地金融辦監(jiān)管，投資公司和中介機(jī)構(gòu)歸工商部門管理，而典當(dāng)行由商務(wù)部門監(jiān)管；多頭分散管理使監(jiān)管長期缺位，擔(dān)保、中介、小貸等機(jī)構(gòu)紛紛"不務(wù)正業(yè)"，違規(guī)吸存放貸，更加劇了民間金融市場混亂局面。
      令人擔(dān)憂的是，在政府追求經(jīng)濟(jì)增長的導(dǎo)向下，大量民間資金流向了房地產(chǎn)和礦產(chǎn)開采兩大領(lǐng)域，因?yàn)橹挥羞@兩個(gè)產(chǎn)業(yè)的獲利能支付高昂的利息成本；但受經(jīng)濟(jì)下行影響，民間金融市場亂象引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)和不安定社會(huì)因素開始凸顯：一是導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)傳染給金融行業(yè)，如一些企業(yè)銀行貸款與民間借貸兩頭融資，導(dǎo)致金融系統(tǒng)不良貸款攀高，形成惡性循環(huán)，危及區(qū)域金融安全。二是加劇了實(shí)體經(jīng)濟(jì)恐慌。如近期一些企業(yè)家不堪高利貸重壓紛紛跑路，使銀行"草木皆兵"；銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)不愿續(xù)貸，正需金融輸血的實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資空間被進(jìn)一步壓縮。三是造成了群眾利益受損，影響社會(huì)穩(wěn)定。當(dāng)前民間借貸中存在大量非法集資等違法行為，涉及人數(shù)多，一旦民間借貸崩盤，會(huì)引發(fā)大量涉黑暴力催債行為，不利于社會(huì)穩(wěn)定。
      因此，在對民間金融市場監(jiān)管上，各級(jí)政府及監(jiān)管部門再也不能猶豫不決，更不能放任自流了，應(yīng)增強(qiáng)規(guī)范民間金融市場監(jiān)管立法的緊迫感和責(zé)任感，要把引導(dǎo)民間金融市場健康發(fā)展納入重要施政目標(biāo)。
      一是加快民間融資活動(dòng)立法進(jìn)度，盡快出臺(tái)和實(shí)施《民間借貸法》及系列法律規(guī)范，將民間借調(diào)活動(dòng)納入正常金融監(jiān)管范圍和法治化軌道，將全部民間融資活動(dòng)置于陽光監(jiān)督之下，確保民間融資活動(dòng)的合理規(guī)范和健康有序。二是各級(jí)政府及監(jiān)管部門密切配合，加大民間借貸活動(dòng)整頓力度。成立民間金融市場監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)，充實(shí)力量，加大非法集資、高利貸等融資活動(dòng)的監(jiān)管力度；尤其對房地產(chǎn)及其他產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)進(jìn)行的非法集資不能睜只眼閉只眼，要建立靈敏的社會(huì)監(jiān)管及反饋機(jī)制，增強(qiáng)打擊非法融資活動(dòng)的有效性和及時(shí)性，并做好各種防范預(yù)案，防患于未然，力爭將各種非法融資行為扼殺在萌芽狀態(tài)。三是加快改革步伐，全面實(shí)現(xiàn)利率市場化，降低金融業(yè)準(zhǔn)入門檻，統(tǒng)一金融審批部門，實(shí)現(xiàn)金融充分競爭，并將民間資金引入金融行業(yè)。同時(shí)，推動(dòng)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)效率，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，拓寬金融服務(wù)渠道，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化、個(gè)性化金融需要，避免企業(yè)過多依賴民間融資。

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